7 alternativas a Trump Accounts para ahorrar e invertir para tu hijo
Trump Accounts se activó el 4 de julio de 2026, y responde a una pregunta específica: ¿cómo obtienes un depósito inicial de Tesorería de $1.000 en una IRA para un hijo nacido entre 2025 y 2028? Fuera de esa ventana, la contribución de depósito no se aplica, e incluso dentro de ella la cuenta se estructura como una IRA tradicional con un límite de contribución anual de $5.000 e impuesto a la renta ordinaria en los retiros. Los padres que desean un menú de inversión más amplio, una estructura Roth, una cuenta que puedan abrir hoy para un niño de cinco años, o un vehículo de ahorro para la universidad terminan buscando alternativas a Trump Accounts.
Esta guía cubre siete alternativas a Trump Accounts que resuelven una o más de esas brechas, ordenadas por cuán bien coinciden con una familia que de otro modo abriría una Cuenta Trump.
Comparación rápida
| Aplicación | Mejor para | Plan gratuito | Precio inicial | Característica destacada |
|---|---|---|---|---|
| Fidelity Investments | Reemplazo general | Sí | Cuenta gratuita | Roth IRA para niños sin mínimo |
| Charles Schwab Mobile | Corredor custodio | Sí | Cuenta gratuita | Mínimo de $0, operaciones sin comisión |
| Vanguard | Crecimiento a largo plazo de bajo costo | Sí | Cuenta gratuita | Fondos de índice de bajo costo con firma |
| Acorns | Inversión automática sin preocupaciones | No (nivel Silver) | Tarifa mensual modesta | Acorns Early UGMA con redondeos |
| Greenlight | Lecciones de dinero más inversión | Solo prueba | Tarifa mensual del plan familiar | Tarjeta de débito infantil con inversión aprobada por padres |
| Stash | Fracciones de acciones para principiantes | No | Suscripción mensual | Stash+ custodio con acciones fraccionadas |
| SoFi | Banca e inversión todo en uno | Sí | Cuenta gratuita | Corredor custodio dentro de una aplicación completa |
Por qué las personas buscan más allá de Trump Accounts
El dinero de depósito tiene una ventana de elegibilidad estricta. La contribución de Tesorería de $1.000 es solo para niños nacidos entre 2025 y 2028. Los niños nacidos antes o después aún pueden tener una cuenta abierta para ellos, pero no reciben nada al ingresar. Para una familia con hijos mayores, una Cuenta Trump es simplemente una pequeña IRA tradicional que el niño no puede controlar hasta los 18 años.
El límite de contribución anual de $5.000 es bajo en comparación con un plan 529. Un plan de ahorro para la universidad 529 acepta contribuciones anuales mucho mayores y permite que un abuelo adelante cinco años de regalos en un solo año sin consecuencias fiscales. Las familias que planean para la universidad prefieren ese espacio de maniobra.
Es una IRA tradicional, no una Roth. Cuando la cuenta se convierte en una IRA tradicional a los 18 años, el beneficiario debe impuesto a la renta ordinaria en los retiros a menos que califique para una excepción específica (educación, primera vivienda). Los padres que valoran la flexibilidad Roth, los retiros libres de impuestos calificados en la jubilación y reglas de retiro anticipado más fáciles sobre contribuciones se inclinan hacia una IRA Roth para Niños en su lugar.
Las opciones de inversión son limitadas. Los saldos se invierten automáticamente en un conjunto limitado de fondos a largo plazo calificados. Un corredor custodio regular permite a un padre elegir cualquier ETF, fondo mutuo o acción individual.
La configuración requiere una elección del Formulario IRS 4547. Cada una de las otras opciones a continuación se puede abrir directamente desde un teléfono en una sola sesión, sin presentación de impuestos separada requerida.
Las alternativas
Fidelity Investments: mejor alternativa general a Trump Accounts
Fidelity Investments es el reemplazo general más fuerte porque ofrece tres tipos de cuenta que Trump Accounts no ofrece: una IRA Roth para Niños (una vez que el niño tiene ingresos ganados), una cuenta de corredor custodio UGMA/UTMA que puede abrirse a cualquier edad sin ventana de elegibilidad, y una Cuenta Fidelity Youth para adolescentes de 13 a 17 años que combina una experiencia similar a la verificación con inversión. Los tres no tienen mínimo de cuenta ni tarifa mensual.
Fidelity vs Trump Accounts se reduce a la flexibilidad. Fidelity permite a un padre elegir entre miles de acciones, ETF y fondos mutuos (incluyendo varios fondos de índice con relación de gastos de cero), y el beneficiario puede retener la cuenta en la edad adulta sin un evento de conversión forzada.
Dónde se queda corto: Una IRA Roth para Niños solo funciona una vez que el niño tiene ingresos ganados, por lo que no cubre las edades más jóvenes. La interfaz es densa y requiere cierto aprendizaje si el padre es nuevo en las aplicaciones de corredores.
Precios:
- Gratis: apertura de cuenta, operaciones de acciones y ETF sin comisión, varios fondos de índice sin relación de gastos
- Pagado: los fondos mutuos fuera de la lista sin comisión de transacción de Fidelity cobran una comisión de transacción
- vs Trump Accounts: sin límite de contribución anual establecido por el programa federal (los límites de contribución del IRS aún se aplican a Roth), y la cuenta no está bloqueada a una ventana de año de nacimiento
Migración desde Trump Accounts: Una Cuenta Trump no puede cerrarse y transferirse antes de que el niño cumpla 18 años, por lo que una cuenta Fidelity se abre en paralelo en lugar de en su lugar. Una vez que el niño alcanza la edad adulta, la IRA tradicional se puede transferir a una IRA Fidelity usando el flujo de transferencia estándar de Fidelity.
Conclusión: Elige Fidelity si quieres la combinación más flexible de corredor custodio e IRA Roth para Niños de una institución grande y reconocida. Quédate con Trump Accounts solo si el depósito inicial de Tesorería de $1.000 es el atractivo principal y el niño califica.
Charles Schwab Mobile: mejor para un corredor custodio con mínimo de $0
Charles Schwab Mobile es la coincidencia más cercana para padres que desean un corredor custodio simple sin mínimo de cuenta ni tarifa mensual. La Schwab One Custodial Account y Schwab Roth IRA para Niños funcionan de la misma manera desde la aplicación: financiar la cuenta, comprar acciones o ETF sin comisión y dejar que crezca hasta que el niño sea adulto.
Schwab vs Trump Accounts es comercio de simplicidad. Trump Accounts elige por ti; Schwab le pasa el timón al padre. El programa de acciones fraccionadas de Schwab (Schwab Stock Slices) permite a un padre comprar pequeños pedazos de acciones caras como Berkshire Hathaway o LVMH, lo que es útil para una pequeña contribución inicial.
Dónde se queda corto: La aplicación móvil es funcional en lugar de deliciosa, y configurar una cuenta custodio aún requiere verificación de documentos (SSN para el menor, confirmación de identidad del padre). Schwab no ofrece tantas características educativas orientadas al niño como Greenlight.
Precios:
- Gratis: apertura de cuenta, operaciones de acciones y ETF sin comisión, acciones fraccionadas de Schwab Stock Slices
- Pagado: los contratos de opciones cobran una tarifa por contrato, y algunos fondos mutuos tienen tarifas de transacción
- vs Trump Accounts: sin límite de edad para abrir la cuenta, y el beneficiario no se ve obligado a una estructura de IRA tradicional a los 18
Migración desde Trump Accounts: La misma historia que Fidelity. Una Cuenta Trump no puede cerrarse antes de que el beneficiario cumpla 18 años, pero se puede abrir una cuenta de corredor custodio Schwab en paralelo. Transferir la IRA tradicional eventual a Schwab utiliza su proceso de transferencia de IRA estándar.
Conclusión: Elige Schwab si quieres un corredor custodio sin mínimo, sin comisión con una selección sólida de inversiones. Quédate con Trump Accounts si quieres que el gobierno haga la selección de fondos por ti.
Vanguard: mejor para la capitalización a largo plazo de bajo costo
Vanguard construyó su reputación en relaciones de gastos muy bajos, y eso es exactamente lo que una cuenta de custodia de dos décadas se beneficia. Las cuentas custodias Vanguard UGMA/UTMA mantienen los mismos fondos de índice de bajo costo y ETF por los que Vanguard es conocido, y el plan Vanguard 529 es una opción hermana sólida para padres cuyo objetivo principal es pagar la universidad en lugar de sembrar el retiro.
Vanguard vs Trump Accounts es un argumento de capitalización. Durante el horizonte de dos décadas de la cuenta de un niño joven, la diferencia entre una relación de gastos del fondo de índice del 0,03% e incluso una tarifa del 0,30% se capitaliza significativamente. Vanguard es donde se sientan las familias cuando planean mantener durante 15 o 20 años.
Dónde se queda corto: La aplicación Vanguard no es tan pulida como la de Fidelity o Schwab, y la configuración de la cuenta requiere más papeleo. El comercio de acciones fraccionadas es limitado en comparación con Schwab o Fidelity, por lo que las contribuciones iniciales pequeñas pueden ser incómodas.
Precios:
- Gratis: apertura de cuenta, relaciones de gastos bajos o cero en fondos de índice y ETF de Vanguard, operaciones sin comisión en fondos Vanguard
- Pagado: algunos fondos mutuos que no son de Vanguard tienen tarifas de transacción
- vs Trump Accounts: menú de inversión significativamente más amplio y sin puerta de elegibilidad por año de nacimiento
Migración desde Trump Accounts: Las mismas reglas que las otras alternativas de corredor. La Cuenta Trump en sí no puede dejar al fideicomisario federal antes de que el niño cumpla 18 años, pero una cuenta de corredor custodio Vanguard puede comenzar a ganar inmediatamente.
Conclusión: Elige Vanguard si planeas mantener durante 15 años o más y deseas los gastos más bajos. Quédate con Trump Accounts si valoras la opción de fondo federal de configurar y olvidar sobre buscar el mejor fondo de índice tú mismo.
Acorns: mejor para la inversión automática sin preocupaciones
Acorns adopta un enfoque diferente: un padre apenas tiene que pensar. Acorns Early es una cuenta de corredor custodio UGMA/UTMA que automáticamente invierte cambio de tarjetas vinculadas, más contribuciones recurrentes programadas, en una cartera de ETF diversificada acorde con la línea de tiempo del niño. Se sienta dentro de la misma aplicación de Acorns que el padre ya usa para sus propias inversiones y operaciones bancarias.
Acorns vs Trump Accounts es configurar y olvidar versus configurar y olvidar con diferentes mecánicas. Trump Accounts elige fondos y requiere contribuciones manuales; Acorns elige fondos y automatiza las contribuciones también. Para familias que luchan por recordar financiar una cuenta de corredor, Acorns es a menudo la cuenta que realmente se financian.
Dónde se queda corto: Hay una tarifa de suscripción mensual independientemente del saldo de la cuenta, lo que puede comerse saldos pequeños en el primer año. Acorns Early solo está disponible en los planes Acorns de nivel superior.
Precios:
- Gratis: ninguno (Acorns es basado en suscripción)
- Pagado: los niveles de suscripción mensual incluyen la cuenta Acorns Early en los niveles medio y superior
- vs Trump Accounts: sin restricción de año de nacimiento, y las contribuciones pueden ser mucho más pequeñas y más frecuentes (los redondeos comienzan en centavos)
Migración desde Trump Accounts: Abra Acorns Early en paralelo. No hay ruta de transferencia directa porque la Cuenta Trump se bloquea con el fideicomisario federal hasta la edad adulta.
Conclusión: Elige Acorns si el riesgo para tu familia es olvidar contribuir en lugar de elegir el fondo equivocado. Quédate con Trump Accounts si ya contribuyes de manera confiable y prefieres una estructura sin comisión.
Greenlight: mejor para lecciones de dinero más inversión
Greenlight es la opción para padres que quieren que el niño esté involucrado en el proceso. Combina una tarjeta de débito infantil con tareas, asignaciones, objetivos de ahorro y una función de inversión aprobada por padres que permite al niño elegir entre una lista seleccionada de acciones y ETF mientras un padre aprueba cada operación.
Greenlight vs Trump Accounts es compromiso versus piloto automático. Trump Accounts funcionan silenciosamente hasta que el niño cumpla 18 años. Greenlight pone al niño al volante comenzando alrededor de los ocho años, por lo que cuando alcanzan la edad en que se abren las Cuentas Trump, ya tienen una década de práctica con dinero.
Dónde se queda corto: Greenlight es una suscripción familiar con una tarifa mensual, y la función de inversión es un custodio UGMA/UTMA superpuesto en lugar de un corredor completo. La compatibilidad con acciones fraccionadas y la selección de fondos son más estrechas que Fidelity, Schwab o Vanguard.
Precios:
- Gratis: solo una prueba breve
- Pagado: niveles de suscripción de familia mensual, con niveles más altos desbloqueando la función de inversión y protecciones adicionales
- vs Trump Accounts: el valor es el kit de herramientas de crianza tanto como la cuenta de inversión en sí
Migración desde Trump Accounts: Mismo patrón. Trump Accounts permanecen federales hasta que el niño cumpla 18 años, por lo que Greenlight se abre al lado para aprender práctico en lugar de como canje.
Conclusión: Elige Greenlight si quieres que el niño aprenda haciendo. Quédate con Trump Accounts si prefieres que la inversión sea invisible hasta la edad adulta.
Stash: mejor para la simplicidad de acciones fraccionadas
Stash hace que la barrera de entrada sea la más pequeña de todas las opciones aquí. Un padre puede abrir una cuenta de corredor custodio Stash+ e iniciar con un dólar en una acción fraccionada de una empresa familiar o un ETF temático. El marco de padre-y-niño se integra en la interfaz, con colecciones temáticas que se alinean con los intereses del niño (videojuegos, streaming, marcas de alimentos).
Stash vs Trump Accounts se trata de lo que realmente pone en marcha a una familia. Las contribuciones pequeñas en una aplicación familiar generalmente superan las contribuciones más grandes en una desconocida. Stash es donde las familias que se sienten intimidadas por Fidelity o Schwab realmente apretar el gatillo.
Dónde se queda corto: La tarifa de suscripción de Stash es significativa en relación con un saldo pequeño, y el menú de inversión es más estrecho que un corredor completo. Las herramientas de gestión de cartera son más simples y dejan menos espacio para cambiar estrategias a medida que crece el saldo.
Precios:
- Gratis: ninguno (Stash es basado en suscripción)
- Pagado: planes de suscripción mensual, con el nivel superior incluido la función de custodio de Stash+ y beneficios adicionales
- vs Trump Accounts: sin ventana de elegibilidad y sin límite en cuántas cuentas de custodio puedes abrir para varios niños
Migración desde Trump Accounts: Abra Stash+ al lado. Trump Accounts permanecen con el fideicomisario federal hasta que el beneficiario cumpla 18 años.
Conclusión: Elige Stash si $1 en una acción fraccionada de una empresa que el niño reconoce es lo que convierte la intención en acción. Quédate con Trump Accounts si prefieres que la selección de fondos sea problema de alguien más.
SoFi: mejor para combinar inversión custodio con operaciones bancarias diarias
SoFi tira de verificación, ahorros, inversión, crédito e préstamos en una sola aplicación, y SoFi Invest admite cuentas de corredor custodio al lado de ese ecosistema. Para familias que ya son clientes de SoFi, agregar una cuenta de custodio de un niño significa uno menos inicio de sesión en lugar de una relación completamente nueva.
SoFi vs Trump Accounts se trata de consolidación. Trump Accounts agregan otro proveedor, otro inicio de sesión, otro estado de cuenta. SoFi mantiene todo en un lugar, lo que para muchos padres importa más que optimizar las relaciones de gastos.
Dónde se queda corto: El menú de inversión de SoFi, aunque amplio, no es tan profundo como Fidelity, Schwab o Vanguard para herramientas de investigación o selección de fondos. Algunos productos de SoFi se orientan hacia clientes estadounidenses con ingresos ganados e historial crediticio, por lo que la elegibilidad de ciertas funciones puede variar.
Precios:
- Gratis: apertura de cuenta, operaciones de acciones y ETF sin comisión, sin tarifas de mantenimiento en las cuentas principales
- Pagado: algunos productos avanzados (préstamos, carteras robo) tienen su propia estructura de tarifas
- vs Trump Accounts: sin ventana de elegibilidad, sin papeleo federal y la cuenta del niño se sienta al lado de otras cuentas SoFi de la familia
Migración desde Trump Accounts: Abra una cuenta de corredor custodio SoFi al lado. Trump Accounts permanecen con el fideicomisario federal hasta que el beneficiario cumpla 18 años, momento en el cual la IRA tradicional resultante se puede transferir a SoFi a través del proceso de transferencia de IRA estándar.
Conclusión: Elige SoFi si tu familia ya vive dentro de una aplicación de banco-e-inversión y agregar otro proveedor es lo que generalmente se interpone. Quédate con Trump Accounts si prefieres que la inversión del niño permanezca aislada del dinero diario del hogar.
Cómo elegir
Elige Fidelity Investments si quieres la combinación más flexible de productos de corredor custodio e IRA Roth-para-Niños sin mínimo y una gran selección de fondos.
Elige Charles Schwab Mobile si un corredor custodio simple, sin mínimo con acciones fraccionadas es suficiente.
Elige Vanguard si el plan es mantener durante 15 años o más y exprimir los gastos del fondo es la prioridad.
Elige Acorns si olvidar de contribuir es el riesgo real que quieres resolver.
Elige Greenlight si quieres que tu hijo esté involucrado en las decisiones de dinero desde una edad temprana.
Elige Stash si comenzar con una cantidad muy pequeña y comprar marcas reconocibles es lo que realmente te pondrá en movimiento.
Elige SoFi si consolidar todo en una aplicación de banco-e-inversión importa más que optimizar cada elección de producto.
Quédate con Trump Accounts solo si tu hijo califica para el depósito inicial de $1.000 y valoras la selección de fondo federal predeterminado.
FAQ
¿Cuál es la mejor alternativa de Trump Accounts?
Para la mayoría de las familias, Fidelity Investments es el reemplazo general más cercano. Ofrece una IRA Roth para Niños (una vez que el niño tiene ingresos ganados) y una cuenta de corredor custodio UGMA/UTMA sin mínimo, sin tarifa de mantenimiento y una gran selección de inversiones. Vanguard es un fuerte contendiente si los gastos a largo plazo importan más.
¿Puedo abrir una cuenta de custodio para un niño que no califica para Trump Account?
Sí. Cualquier niño residente estadounidense con número de seguridad social puede ser beneficiario de una cuenta de custodio UGMA o UTMA en Fidelity, Schwab, Vanguard, Acorns, Stash, Greenlight o SoFi, independientemente del año de nacimiento. Solo el depósito inicial de $1.000 de Trump Accounts se limita a niños nacidos entre 2025 y 2028.
¿Es un plan 529 mejor que una Cuenta Trump para la universidad?
Para la universidad, sí. Un plan 529 acepta contribuciones anuales mucho mayores, crece sin impuestos y permite retiros sin impuestos para gastos de educación calificados. Vanguard, Fidelity y Schwab ofrecen planes 529 que se pueden abrir en paralelo con una Cuenta Trump.
¿Puedo transferir una Cuenta Trump a una IRA Roth?
No directamente. Una Cuenta Trump se convierte en una IRA tradicional cuando el beneficiario cumple 18 años. A partir de ahí, el beneficiario puede hacer una conversión Roth bajo las reglas estándar del IRS, pero la cantidad convertida está sujeta a impuestos en el año de conversión.
¿Cuál es la alternativa más barata de Trump Accounts?
Fidelity, Schwab, Vanguard y SoFi todos cobran $0 para abrir una cuenta de corredor custodio y ofrecen operaciones de acciones y ETF sin comisión. Fidelity y Vanguard son notables por tener fondos de índice con relación de gastos cero y casi cero, lo que reduce los costos continuos a casi nada.
¿Tengo que cerrar la Cuenta Trump para usar otra opción?
No. Una Cuenta Trump puede sentarse con el fideicomisario federal ganando sus retornos predeterminados mientras un padre contribuye a una cuenta custodio o plan 529 separado en otro lugar. La mayoría de las familias terminan con al menos dos vehículos funcionando en paralelo.
